Hay países sonde el dinero en efectivo prácticamente no existe. Hablamos por ejemplo de Suecia, que tiene el banco central más antiguo del mundo, pero donde solo un 9% de la población usa monedas o billetes para hacer sus compras diarias. Allí, incluso los donativos en misa se hacen con tarjeta.
En Noruega, su país vecino, el porcentaje es aún mayor. Solo un 4% de sus habitantes usan ‘cash’ para sus transacciones, lo que le convierte en el país con menos dinero en circulación del planeta. Mucho más significativo, por sus dimensiones e influencia, es el caso de China, el país donde nació el papel moneda. Allí, el 66% de los pagos se realizan a través de móvil mientras que el efectivo representa solo el 23%. Especialmente en las grandes ciudades del país, pagar usando un billete es realmente complicado y todo se realiza a través de códigos QR.
Canadá, Australia o Países Bajos son otras naciones donde este patrón se replica, pero ¿qué ocurre con España? ¿Cuáles son las ciudades donde esta tendencia está desbancando a las monedas o billetes? ¿Hay verdadero riesgo de que desaparezca el dinero en efectivo?
No parece una opción real a corto plazo, pero sí podemos decir que España se dirige hacia un futuro en el que la gente no dependerá únicamente de billetes y monedas. Y que las diferencias territoriales son significativas. Mientras en algunas ciudades como Vitoria o Barcelona el pago digital está muy arraigado, en otras urbes como Córdoba o Sevilla sigue primando el pago en efectivo.
En general, y a pesar de existir también importantes diferencias por barrios y tramos de edad, los municipios más ricos emplean menos dinero en efectivo. El acceso a un trabajo estable facilita los medios de pago digitales, mientras las ciudades más vulnerables son las que tienen menos oportunidades de digitalizar los pagos. A más inestabilidad, más pago en metálico.
También influye muchísimo la edad de la población, ya que las ciudades más envejecidas tardan más en adoptar estas nuevas formas de pago. Por eso, municipios como Pozuelo, Sant Cugat de Vallés o Rivas-Vaciamadrid destacan en los primeros lugares de la lista de “ciudades sin efectivo”. Según una publicación de SumUp titulada ‘El futuro del dinero’ estas son las 15 ciudades españolas que a mayor ritmo avanzan hacia una sociedad sin monedas.
Tres comunidades autónomas copan los primeros puestos de esta lista. País Vasco, Cataluña y Madrid agrupan a los trece primeros puestos de esta lista, donde también se cuela una urbe murciana y otra aragonesa. Con la excepción de Madrid, Barcelona y Zaragoza, la mayoría son ciudades de tamaño medio con población joven y habituada a estos medios de pago.
Las ciudades donde más se usa el efectivo
Por el contrario, ciudades andaluzas y canarias dominan el ranking de poblaciones donde más se usa el dinero en efectivo. Córdoba tiene el porcentaje más alto de personas desempleadas (26,83%), Granada tiene el porcentaje más alto (21%) de adultos mayores mientras que Sevilla tiene uno de los porcentajes más bajos de usuarios de tarjetas de crédito (53,77%).
A pesar del avance de los medios de pago, España está aún lejos de asistir a la desaparición del efectivo que ya es prácticamente completa en países como Suecia y Noruega. La Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios fue modificada en 2021 para obligar en concreto a los comercios a aceptar dinero en efectivo. Una modificación que entraría en vigor en mayo de 2022.
Con el objetivo de realizar una digitalización que no deje atrás a personas mayores y vulnerables (como personas desempleadas y trabajadores sin contrato), la negativa a aceptar el pago en efectivo es hoy perseguida por ley.
Tendencia al alza
Con todo, y a pesar de que su desaparición total no será una realidad a corto plazo, la tendencia en España es realizar cada vez más pagos sin efectivo. Durante los últimos años se han incrementado las comisiones cobradas por el uso de cajeros automáticos, al mismo tiempo que se han reducido las comisiones pagadas por el uso de tarjetas en los puntos de venta. Además, hemos visto una reducción de la red de cajeros automáticos y un aumento en la disponibilidad de lectores de tarjetas.
Según cifras del Instituto Nacional del Estadística, España tiene una de las tasas de penetración de Internet más altas del mundo. El acceso de los hogares a Internet a través de banda ancha alcanzó el 95,3% en 2020, y el acceso a Internet desde teléfonos móviles alcanzó el 99,5% en el mismo período. Estos datos muestran que un futuro sin efectivo podría ser posible gracias a que el internet y la banca móvil permiten transacciones sin efectivo las 24 horas del día, los 7 días de la semana y sin hacer filas en el banco.